金色独家|招商银行张育明:招商银行区块链应

金色独家|招商银行张育明:招商银行区块链应

时间:2020-03-23 14:59 作者:admin 点击:
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金色财经11月5日讯,今日,深圳区块链技术与应用大会开幕,招商银行区块链技术架构师张育明在会上以“招商银行区块链应用架构演变”为题进行了演讲。 他表示,目前招行在区块链应用方面主要包括三个方面:

第一是在跨境直联清算业务上建设区块链平台,总行、海外子行/分行作为参与者介入,互相之间可直接收发报文,减少信息传递效率,这之中数据隐私安全与分布式清算是两项重要解决方案;

第二在同业数字签约方面,同业数字签约是实现金融机构之间线上数字化协议签约的平台,支持两方、三方或多方业务签约更加安全和高效,其中参与者管理、合同模版附件管理、身份匿名管理是三个主要的解决方案;

第三个场景是客户信息共享,基于区块链,搭建以客户为中心,涵盖客户、金融机构、监管机构等的客户信息共享平台,客户不需要重复签单,客户授权的情况下金融机构可采纳其他机构提供的已证实客户信息,降低核实成本和欺诈风险,这之中链下信息传输是用到的重要技术。

以下是嘉宾演讲实录,由金色财经整理,未与演讲者进行二次确认:

大家上午好,我是来自招商银行的张育明。我演讲的主题是《招商银行区块链应用架构演变》,很高兴有机会分享我们招商银行在区块链应用的一些实践。

主持人:现在在我们行业区块链行业的蓬勃发展,在我们行业还有社会当中是什么现象呢?

张育明:我讲讲招商银行自己是一个金融科技银行,所以会一直投入资源研究和实践,特别是前沿的一些技术,然后也包括区块链,所以我们还是比较早就介入区块链的研究,然后也在多个方面进行积极的探索,这几年也有自己的一些体会。

目前来看现在还未产生大规模的价值落地,但是我觉得现在逐渐会发现一些有价值的场景,所以我觉得随着探索深入,这个价值场景会逐渐显现,会让大家认识到它的价值所在,所以招商还是会一如既往加大探索的投入。

主持人:现在在招商银行的应用场景,区块链解决了什么现象和问题?

张育明:银行的角度来看,更多的还是解决多参与方之间的一些协作以及信任的问题,因为即使在金融机构,它有一些场景会有监管方对我们大的支付,但是也有一些场景没有牵头方做这些事情,区块链可以解决需要大家参与和信任的场景。

主持人:在我们招商银行的应用当中,在使用区块链之前和之后有什么大的差别?

张育明:从我们的场景来看,效率上有明显的提升,并且可以降低风险,这是两个主要的方面。

主持人:速度更快,也更安全。我们和张总探讨了区块链在招商银行的落地和应用,对于整个大的区块链行业当中,您觉得区块链在哪个行业比如金融、教育或者体育健身哪个行业的应用会更加突出?有没有一个小的预判?

张育明:从我们做的一些案例来看,我们现在金融看得比较多,尝试的是供应链金融方面,它确实存在核心企业和上下游企业以及金融机构包括银行他们之间的协作金融的问题,招商现在也有一些项目在落地,这是一个可以看到成效的场景。

主持人:说到供应链金融,一些观众在微笑,应该也是做供应链金融,很开心邀请到你们来现场和大家做一个探讨和交流。

张育明:招商银行现在确实对前沿的技术比较重视,所以我们05年开始投入资源对区块链进行一个研究,两年多我们也做了一些应用

我们做的第一个应用是跨境支付, 它是17年2月我们已经正式投产使用的,主要解决跨境支付之间的效率还有一些信任的问题,我们这个投产之后一直在稳定地运行,目前的交易笔数已经超过了7万,金额超过了80亿港币。

第二个是我们同业数字签约的项目, 还有一个案例就是原型的开发,我们未来也是用区块链的场景做开发,这个也是我们6月完成的。

我今天不会分享业务怎么做和什么场景,我讲讲这些案例我们的技术发展的过程,跨境支付是做了一个交换平台,区块链做这个平台一开始是招商自己和海外支行的支付,我们现在也在和其他的一些银行合作,很快会有其他的银行加入,一起实现跨境支付。

在跨境直联清算业务上, 我们当时有两个问题要解决,第一个是隐私的问题, 我们的报文不希望其他方看到,我们把这个做了一个加密的处理,我加密之后我们清算的问题也是当时面临的一个问题,我们做了一个自动清算,因为报文加密了,只有你接收之后发送报文的时候要可以解开,我们让每一方你解析的报文你可以拿到,之后你做解析再汇总,生成一个应收应付的金额,把这个结果放到区块链,给到清算行,总行这边可以收到所有人汇总的报文,它会做一个计算,理论上所有的应收用户的金额是平的,这个帐就是平的,就可以完成支付资金的交割,我们会把清算的报文给资金的系统完成资金的清算, 分布式清算是我们这个场景用到的第二个技术。

在同业数字签约上,因为银行金融机构之间会有一些相同的业务,之前是纸质的合同完成签约,这个情况一个是效率非常低,要跑到总行去,第二个就是说存在一些风险,我们也看到所谓的“萝卜章”的情况,还有一些风险,但是用区块链的话,可以比较有效地解决这个问题,我们一个是线上签约,解决了纸质传递的问题,另外一个是也解决了信任的问题,把数据多方分布。

我这里的内容有两块,一个是区块链应用的探索,一个是平台建设的思路。

我们做的时候有一些想法,我们做了一个联盟链,里面有很多的节点,这样就没有办法增加参与者,而且很多规模不大的参与者,像一些更小的金融机构,它可能也没有这种实力搭建和维护这个网路,所以用区块链的技术承载保障它的信任。

所以我们把参与方做了分类,一个是一起参与网络建设的,另外一个就是我不参与网络的建设,我接到这个网络,第三个就是我自己系统都不用开发,我也不用前置,我就利用一个应用机构的系统接进来,我们把参与者分这三个。

第二个方案是我们的合同模板,这个比较大,这么大的数据都放到区块链上面保存的话,区块链的共识和效率以及存储都没有办法承接,所以我们会把合同做一个拆分,我们要做共识的要素,模板我们链下管理,最后保证模板的可信,再用合成的技术完成整个合同。

第三个方案就是匿名的问题,为什么要匿名?因为这些业务里面毕竟需要商业保密的要求,我们保密不只是合同的内容,谁跟谁在做业务都是要保密,这个在商业上都需要。所以我们的身份会有一个匿名的处理,每一笔交易之前会得到一个匿名的身份,在相关方交易身份,做交易的时候匿名交易。

这是我们同业签约用到的几个方案。